聰明理債!6個妙方讓你與債務「訣別」

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【本報數位部賴芝穎綜合外電編譯】現今的世代,有許多畢業生一踏入社會,身上就背著30到40萬的學貸。也有許多工作人士被卡債壓得喘不過氣來。到底要怎麼從負債的牢籠中脫困呢?

英國「公平金融運動」(Campaign for Fair Finance)的發起人羅傑·奇渥(Roger Gewolb)博士表示,如果手頭很緊,又碰上帳單要到期了,最好的辦法就是勇敢面對它,而不是像鴕鳥一樣把頭藏進洞裡。

如果你逃避問題、拖延時間,奇渥博士說:「有些債主會很高興你這麼做,因為那代表他們每月可以向你收更多利息。」他建議所有被債務纏身的人要坐下來,好好計劃如何還錢。因為越快還錢,最終付出的總額就會越少。以下是六個奇渥博士提出的聰明理債法:

1. 當月帳單當月付
如果經濟狀況許可,在信用卡帳單到期的當月內就把帳單付清。通常這樣做就只需付極少的利息,甚至是完全不用付利息。

2. 分期付款不要超過三期
如果需要分期付款,先做好計畫,在至多三次內就把款項付完。越快結清款項、利息越少。

3. 比較便宜的借款是跟自己借
如果當事者很幸運地,存有一點度假基金或緊急預備金,先挪用一些事後再存回去,會比跟信用卡預借現金或短期貸款來的好,至少這樣不會有利息越滾越大的問題。

4. 容易借到的貸款通常很昂貴
像英國的「發薪日貸款」(Payday loans)公司的利息通常很高,這也是為什麼他們等不及要把錢借給人,而一般人最好不要和他們打交道。

5. 找出當地的集體信用社
英國還有所謂「集體信用社」(Credit unions),就是會員自己擁有的互助信貸。它以教會教區、社區、工會或工廠企業等等為單位發展會員。入會時,會員先要存款,並鼓勵繼續存款,以備不時之需。英國的集體信用社最高利息限制在2%,比許多短期信貸公司划算許多。

6. 貨比三家,多看一些貸款選擇
絕對不要遇到第一個可以貸款的機會就衝動簽約,要先廣泛收集資料、比較所有的選項。也可以上一些信貸比價網站找資訊。

然而奇渥博士也指出,有時貸款是不得已的,只要謹慎處理就不會釀災。「人生在世總不可能一切順利,有時人們的確需要借錢解決一些麻煩。」

「最近有很多的短期貸款收過高的利息的例子,這不是說這些公司都是很糟的,而是說你需要確定在簽名之前,你找到的貸方是優質的。」「如果貸款的問題讓你很憂慮,絕對不要逃避它或是嘗試忘記它。主動去跟債主溝通總是比等他們來敲你的門好。」

奇渥博士近日有與英國聖公會坎特伯里大主教威爾比(Justin Welby)談論理財的議題。「大主教威爾比很特別……因為他曾是一個大公司的高階主管,他對商業的確有頗深的了解。」

「大主教喜歡說他有英國最大的分行網絡,總共有15,000個教區。而在這些教會中、所有的教區內,教堂信貸精英網絡(Church Credit Champions Network)在幫助人們處理債務和提供理財建議上做得很好。」奇渥博士說。

教堂信貸精英網絡倡導民眾向集體信用社而非發薪日貸款公司尋求幫助,威爾比也曾對發薪日貸款做出強烈批評,他希望引入更強大的競爭,將這些不負責任的借貸公司擠出市場。在2014年11月大主教便推出了「你方受益」(To Your Credit)組織,利用教會和基督教團體的資源「以一個僕人,而非嚴酷的債主的姿態」幫助人們處理財務困境。(來源:Wales Online、Premier Radio、BBC、星島日報)

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